Araç Mekanik Kaskosu

Mekanik arıza teminatı ile kasko sigortası, motor ve şanzıman gibi kritik parçaların beklenmedik arızalarını da güvence altına alabilir.

Aracınızın garantisi bittikten sonra ortaya çıkan motor arızası veya şanzıman arızası gibi beklenmedik masraflar, araç sahipleri için ciddi maddi yük oluşturabilir. Araç mekanik kaskosu olarak anılan teminat türü, tam da bu noktada devreye giren yeni nesil bir sigorta çözümüdür. Standart kasko poliçeleri çarpma, çarpışma, yangın, hırsızlık gibi dış etkenli hasarları karşılamaya odaklanırken, mekanik arıza teminatı aracın kendi iç donanımında kaza olmaksızın meydana gelen arızaların onarımını da kapsamaya yönelik özel bir güvencedir. Son yıllarda sigorta sektöründe önem kazanan bu teminat, araç sahiplerini sürpriz tamir faturalarına karşı korumayı hedefler. Şimdi, mekanik kasko kavramını teknik yönleriyle ve anlaşılır bir dille inceleyelim.

Araç Mekanik Kaskosu Nedir?

Araç mekanik kaskosu, kasko sigortasına eklenebilen veya ayrı bir poliçe olarak sunulabilen bir mekanik arıza onarım teminatıdır. Bu teminat, aracınızın mekanik, elektrik ve elektronik aksamlarında ani ve beklenmedik arızalar meydana gelirse, belirli limitler dahilinde tamir masraflarını karşılar. Özetle, normalde kasko kapsamında olmayan motor ve şanzıman arızası gibi arıza kaynaklı hasarlar, mekanik kasko sayesinde sigorta güvencesine alınabilir. Bu uygulama, aslında üretici garantisi sona ermiş (genellikle 3 yaş üstü) araçlar için bir tür genişletilmiş garanti işlevi görür. Özellikle ikinci el araç alım-satımlarında verilen kısa süreli garantilerin ötesinde, tüm araç sahiplerine poliçe yoluyla daha kapsamlı bir koruma sunar. Yurt dışında uzun süredir uygulanan mekanik arıza sigortası, Türkiye’de de yeni yeni yaygınlaşmaya başlamıştır.

Mekanik kasko teminatı genellikle isteğe bağlı bir modüldür ve standart poliçelere ek primle poliçeye dahil edilebilir. Yani sigorta şirketiniz böyle bir hizmet sunuyorsa, kasko yaptırırken ekstra ücret ödeyerek bu kapsamı poliçenize ekletebilirsiniz. Poliçeye eklendiğinde, kasko sigortanız sadece kaza ve dış etkenli hasarları değil, aynı zamanda aracın kendi kendine arızalanması durumunu da belli şartlarla güvenceye alır. Bu yönüyle mekanik kasko, klasik kasko ile araç garanti hizmetleri arasındaki boşluğu dolduran yenilikçi bir çözümdür.

Kasko Teminatları ve Mekanik Arızalar

Bir aracın kasko poliçesinde sunulan kasko teminatları genellikle trafik kazaları, yangın, hırsızlık, doğal afetler ve vandalizm gibi durumları kapsar. Örneğin, kasko sigortası tek taraflı kazalarda (sürücünün kendi aracına zarar verdiği kazalar) dahi poliçedeki teminatlar elverdiği sürece devreye girerek hasarınızı karşılayabilir. Ancak, aracın durup dururken bozulması, parçasının aşınma veya arıza sonucu işlevini yitirmesi gibi durumlar standart kasko kapsamında yer almaz. Kasko poliçeleri genel şartlarına göre “yağsızlık, susuzluk, donma, bozukluk, eskime, çürüme, paslanma ve bakımsızlık” gibi etkenler nedeniyle oluşan arızalar teminat dışında kabul edilir. Yani aracın motoru uygun bakım yapılmadığı için yatak sararsa veya elektrik sistemi kendiliğinden arızalanırsa, bu bir trafik kazasından kaynaklanmadığı için sigorta şirketi ödeme yapmaz. Nitekim “kasko sigortasının genel anlamda mekanik zararları karşılamayacağı” sigorta otoriteleri tarafından açıkça belirtilmektedir.

Tam da bu sebeple, birçok araç sahibi “Kasko poliçem motor arızasını karşılar mı?” diye merak eder. Cevap: Normal şartlarda karşılamaz. Sadece arıza, kasko poliçesinin kapsadığı bir olaydan (örneğin bir kaza veya su basması gibi) kaynaklanıyorsa hasar ödenir; salt mekanik bozulmalarda ise ödeme yapılmaz. Ancak sigorta sektöründe bu ihtiyaca yönelik çözüm olarak mekanik arıza teminatı geliştirilmiştir. Bu teminat, poliçeye ek bir kloz olarak eklenerek, üretici garantisi bitmiş araçlardaki arıza risklerini güvence altına alır. Kısaca, standart paketlerde olmayan bu güvenceyi satın alarak kasko poliçenizi genişletebilirsiniz. Sigorta şirketiniz “mekanik garanti” adı altında böyle bir modül sunuyorsa, poliçenize dahil etmeyi düşünebilirsiniz.

Mekanik Arıza Teminatı Neleri Kapsar?

Mekanik kasko teminatının kapsamı, poliçenin koşullarına göre değişebilmekle birlikte genel hatlarıyla aracın hareket kabiliyetini etkileyen ana parçaların ani arızalarını içerir. Örneğin motor, şanzıman, diferansiyel, aktarma organları, yakıt sistemi, elektronik kontrol üniteleri ve elektrik sisteminde meydana gelebilecek beklenmedik arızalar bu kapsamda değerlendirilebilir. Poliçede tanımlanan limit dahilinde parça değişimi ve işçilik masrafları karşılanır. Sigorta şirketleri genellikle aracın yetkili servislerinde veya TSE onaylı özel servislerde onarılmasını şart koşar. Bu sayede, aracınız arıza yaptığında sigorta şirketinin yönlendireceği anlaşmalı servise başvurarak tamir işlemini gerçekleştirebilirsiniz. Tamir sürecinde arızanın tespiti, arızalı parçaların sökme-takma işçiliği ve gereken yedek parçaların bedeli belirlenen teminat limitine kadar sigorta tarafından ödenir. Örneğin poliçenizde mekanik arıza teminatı “yıllık 20.000 TL’ye kadar, yılda en fazla 2 arıza” şeklinde bir limitle sunulmuş olabilir. Bu durumda bir yıl içinde meydana gelen ve kullanım hatası veya ihmal kaynaklı olmayan iki ayrı mekanik arızanın onarımını, her biri 20 bin TL’ye kadar sigortanız karşılayacaktır. Bazı yeni nesil kasko poliçelerinde ise toplam limit 30-50 bin TL gibi daha yüksek rakamlara çıkabilmektedir.

Elbette kapsama giren durumlar kadar hariç durumlar da poliçede tanımlanmıştır. Genellikle “kullanıcı hatası, ihmal veya periyodik bakımların yapılmamasından doğan arızalar” teminat dışında tutulur. Örneğin motorun yağsız kalması, radyatör antifrizinin hiç konmaması nedeniyle donma yaşanması gibi bakım ihmallerine bağlı arızalar karşılanmaz. Benzer şekilde, aracın yarış veya gösteri amacıyla kullanımı esnasında oluşan mekanik hasarlar da kapsam dışı olabilir. Bu nedenle mekanik arıza teminatı satın aldığınızda poliçedeki özel şartları dikkatlice okumalı, hangi parçaların ve durumların teminat altında olduğunu netleştirmelisiniz. Genel olarak motor bloğu, silindir kapakları, piston-kol-krank mekanizması, turbo, vites kutusu ve diferansiyel gibi güç aktarma organları teminat kapsamında sayılırken; aşınan balatalar, baskı-balata (debriyaj) seti, lastikler, akü gibi tüketim parçaları kapsam dışı kalabilir (ancak poliçeden poliçeye farklılık gösterebilir).

Neden Mekanik Kaskoya İhtiyaç Duyulur?

Günümüzde araç bakım ve onarım maliyetleri oldukça yükselmiştir. Özellikle döviz kuru ve enflasyonun etkisiyle yedek parça fiyatları cep yakmaktadır. Bu durum, beklenmedik bir arıza meydana geldiğinde araç sahiplerinin bütçesini sarsabilmektedir. Mekanik kasko teminatı, yüksek maliyetli arızalara karşı araç sahibine finansal güvence sağlar. Örneğin, otomatik şanzıman arızası veya turbo dizel bir motorun turbosunun bozulması durumunda çıkabilecek onarım faturası on binlerce lirayı bulabilir. Bu tür bir arızayı poliçe limitleri dahilinde sigortadan karşılamak, araç sahibini büyük bir yükten kurtaracaktır. Nitekim yapılan araştırmalar, çekiciyle yolda kalan her 10 araçtan 6’sının arıza nedeniyle yolda kaldığını göstermektedir. Yani kaza olmaksızın da araçların yolda kalma ihtimali oldukça yüksek, bu da mekanik arıza güvencesinin aslında ne kadar önemli olduğunu ortaya koyar.

Mekanik arıza teminatının bir diğer avantajı da aracın ikinci el değerine dolaylı katkı sunmasıdır. Aracınız arıza yaptığında, sigorta kapsamında garantili ve kaliteli servislerde onarım yapılacağı için aracın performansı ve değeri korunmuş olur. Özellikle ikinci elde, mekanik sorunları zamanında ve yetkili şekilde giderilmiş araçlar daha güven vericidir. Bu teminat, arıza anında size 7/24 yol yardımı ve çekici hizmeti gibi asistans avantajları da getirebilir; böylece gece yolda kalma korkusu yaşamazsınız. Ayrıca bazı poliçeler mekanik arıza teminatını periyodik bakım hizmetleri veya ikame araç gibi ek faydalarla birleştirerek sunabilmektedir. Örneğin, RS Assurance’ın yeni nesil kasko paketlerinde mekanik arızaların yanı sıra belirli periyotlarda ücretsiz bakım ve oto yıkama hizmetleri de sağlanmaktadır. Bu da araç sahiplerine uçtan uca bir çözüm paketi sunar.

Poliçe Seçimi ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Mekanik kasko teminatı almaya karar verdiğinizde, bazı noktalara dikkat etmeniz önemlidir. Öncelikle, poliçe limitlerinin yeterliliğini değerlendirin. Aracınızın modeline göre olası büyük arıza maliyetlerini göz önünde bulundurun ve teklif edilen teminat limitinin makul olup olmadığını kontrol edin. Örneğin lüks ve komplike bir araçta 20.000 TL limit bazı durumlarda yetersiz kalabilir, daha yüksek limitli bir teminat tercih edilebilir. İkinci olarak, araç yaşı ve kilometre sınırı var mı öğrenin. Bazı sigorta şirketleri çok yaşlı araçlara veya aşırı yüksek kilometreli araçlara bu teminatı sunmayabilir. Genellikle mekanik arıza teminatı, belli bir yaşa (örneğin 10-15 yıl üst sınır) kadar olan ve periyodik bakımları düzenli yapılmış araçlar için geçerli olur. Poliçenizde muafiyet (eksik ödeme oranı) olup olmadığını da sorun; bazı sigortalar arıza masrafının belli bir yüzde veya tutarını araç sahibi üzerinde bırakabilir.

Ayrıca, aracınızı düzenli bakıma sokmak ve bakım kayıtlarını saklamak mekanik arıza güvencesinin sorunsuz işlemesi için kritiktir. Olası bir hasar durumunda sigorta şirketi sizden bakım belgelerini isteyebilir. Örneğin, triger kayışı kopması hasarını ödemek için, üreticinin öngördüğü kilometrede kayış değişiminin yapılmış olduğunu kanıtlamanız gerekebilir. Benzer şekilde, yağ eksilmesi kaynaklı motor arızalarında son yağ değişim kayıtlarınız incelenebilir. Poliçe özel şartlarını dikkatlice okuyun ve anlamadığınız noktaları sigorta acentenize sorun. Hangi parçaların teminat dahilinde olduğu, onarımın nerede yapılacağı ve hasar anında izlemeniz gereken prosedür poliçede yazar. Genellikle arıza anında sigorta şirketinin hasar ihbar hattını aramanız ve aracı kendi onayladıkları servise çekici ile götürmeniz istenir. Bu süreci önceden bilirseniz, arıza yaşandığında ne yapacağınızı paniklemeden uygulayabilirsiniz.

Son olarak, fiyat-fayda dengesini değerlendirin. Mekanik arıza teminatı ek prim gerektirdiğinden, bütçenize uygun olup olmadığını tartın. Aracınız yeni ve garanti kapsamındaysa veya arıza olasılığı düşük bir modelse, belki bu teminata hemen ihtiyaç duymayabilirsiniz. Ancak araç yaşlandıkça ve risk arttıkça, poliçenizi güncelleyerek mekanik teminat ekletmek mantıklı bir adım olabilir. Unutmayın, sigorta yaptırmak olasılıklar üzerine bir koruma satın almaktır; aracınızın arıza yapma olasılığı ve muhtemel masraf boyutu yüksekse, bu teminat sizi ileride büyük bir dertten kurtarabilir.

Sonuç ve Öneriler

Özetlemek gerekirse, araç mekanik kaskosu (mekanik arıza teminatı), standart kasko sigortasının dışında kalan iç kaynaklı arıza risklerini güvence altına alan değerli bir seçenektir. Özellikle garantisi dolmuş ve masraflı arızalar çıkarmaya müsait araçlar için adeta can simididir. Bu teminat sayesinde, aracınızın motorunda, şanzımanında veya elektronik sistemlerinde oluşabilecek beklenmedik arızalarda yüksek onarım faturalarını sigorta şirketiniz karşılar. Hem aracınızı uzun vadede sorunsuz kullanma imkanı bulur, hem de olası bir arızanın bütçenizde yaratacağı sarsıntıyı engellersiniz.

Elbette her sigorta ürünü gibi, mekanik arıza teminatının da şartları ve kapsamı şirketten şirkete değişebilir. Poliçenizi yaparken şeffaf şekilde bilgi alın ve ihtiyacınıza göre en uygun teminat yapısını seçin. Bu konuda kafanıza takılan soruları sigorta danışmanınıza sormaktan çekinmeyin; ayrıca FairFix ekibi olarak da size rehberlik etmeye hazırız. Özellikle kasko sigortası kapsamı, teminat limitleri ve hasar süreçleri hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz Sıkça Sorulan Sorular sayfamızı inceleyebilir veya doğrudan bizimle iletişime geçebilirsiniz. Unutmayın, sigorta poliçenizi ihtiyaçlarınıza göre özelleştirmek (örneğin mekanik arıza teminatını eklemek) uzun vadede iç rahatlığı sağlayacak önemli bir adımdır. Aracınıza hem kazalarda hem de arıza durumlarında tam koruma sağlamak istiyorsanız, mekanik kasko seçeneğini değerlendirmeyi ihmal etmeyin. Böylece arızalar karşısında da “Nasıl ödeyeceğim?” diye düşünmek yerine, yolunuza kaldığınız yerden devam edebilirsiniz.

İpuçu: Mekanik arıza teminatı, trafik kazaları sonucunda oluşan değer kaybı kavramından farklıdır. Kasko poliçenize ek teminat olarak alabileceğiniz bu güvence, arızaların tamirine odaklanırken; bir kaza sonrası aracınızın ikinci el piyasa değerinde düşüş olması durumunda alabileceğiniz değer kaybı tazminatı ayrı bir konudur. Eğer bir kazadan sonra aracınızın uğradığı değer kaybını merak ediyorsanız, Değer Kaybı Hesaplama aracımızı kullanarak yaklaşık tutarı öğrenebilir ve tazminat başvurusu hakkında bilgi alabilirsiniz. FairFix olarak hizmetlerimiz kapsamında değer kaybı başvurularından hasar süreç takibine kadar pek çok alanda destek veriyoruz. Aracınızla ilgili her türlü hasar ve hak kaybı konusunda yanınızda olmak için çalışma sürecimiz boyunca şeffaf ve hızlı çözümler sunmaktayız. Tüm bu konularda profesyonel destek almak isterseniz bize ulaşmanız yeterli olacaktır.

Bu konu hakkında daha fazla bilgi için “Araç Değer Kaybı ve  Sigorta” kategorisindeki diğer tüm yazılarımızı inceleyebilirsiniz.