Sigorta Hasar Süreci

Trafik Sigortası ve Kasko Adımları

Aracınızla bir trafik kazası yaşadıysanız, aklınıza ilk gelen sorulardan biri sigorta hasar sürecinin nasıl işleyeceğidir. Teknik terimler ve süreçler karmaşık görünse de, doğru adımları bilmek işinizi kolaylaştırır. Bu makalede, bir bireysel araç sahibinin bakış açısından trafik sigortası ve kasko hasar süreçlerini anlatacağız. Kazadan sonra neler yapmanız gerektiğini, hasar ihbar süresi gibi kritik süreleri, kaza sonrası eksper ne zaman gelir sorusunun yanıtını ve hasar dosyasının kapanışına kadar merak edilen her noktayı kullanıcı dostu bir dille açıklayacağız. Ayrıca trafik sigortası ve kasko kapsamında sigorta şirketi ödeme süresi ve olası gecikmeler hakkında pratik bilgiler sunacağız.

Kaza Sonrası İlk Adımlar ve Hasar İhbar Süresi

Kaza gerçekleştiğinde öncelikle güvenliğinizi sağlayın ve mümkünse aracınızı yol kenarına alın. Eğer kazada yaralanma yok ve taraflar anlaşabiliyorsa, birlikte bir kaza tespit tutanağı doldurun. (Yaralanma veya anlaşmazlık varsa polis çağrılmalıdır.) Bu tutanak, kazanın resmi belgesidir ve sigorta claim sürecinin ilk adımıdır. Tutanak doldurulduktan sonra, vakit kaybetmeden sigorta şirketinize kazayı bildirmeniz gerekir. Hasar ihbar süresi, hem zorunlu trafik sigortası hem de kasko poliçeleri için kazadan itibaren 5 iş günüdür. Bu süreyi aşmanız halinde sigorta şirketleri ödeme yapmayı reddedebilir, bu yüzden ihbarı geciktirmeyin. Kaza tutanağınızı ve ilgili diğer belgeleri ivedilikle hazırlayarak başvurunuzu yapın (kaza tutanağının yasal geçerlilik süreleri hakkında detaylar için kaza tutanağı geçerlilik süresi başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz).

Hasar ihbarı yaparken sigorta şirketine ileteceğiniz belgeleri eksiksiz hazırlamak süreci hızlandırır. Genellikle talep edilen hasar ihbar belgeleri şunlardır:

• Doldurulmuş ve imzalı Kaza Tespit Tutanağı

• Kazaya karışan sürücülerin ehliyet ve ruhsat fotokopileri

• Zorunlu Trafik Sigortası poliçesi fotokopisi (karşı tarafın poliçesi dahil, eğer karşı taraf kusurluysa)

• Kaza fotoğrafları (araçların hasarını ve plakalarını gösterir şekilde)

• Alkol raporu (polis tarafından düzenlendiyse veya gerekli görüldüyse)

• Aracınız finansmanla alındıysa ilgili rehin/ipotek belgesi (bankadan temin edilebilir)

Belgelerin tam ve doğru olması, sigorta şirketinin hasar dosyasını hızlıca açıp incelemesini sağlar. İhbarınızı isterseniz sigorta şirketinin 7/24 hasar ihbar hattını arayarak, isterseniz online hasar bildirim formunu doldurarak yapabilirsiniz. Önemli olan, hasar ihbarını 5 iş günü içinde yapmak ve tüm evrakları sunmaktır. Bu sayede dosyanız zamanında işleme alınır ve sürecin sonraki aşamalarına geçilir.

(Not: Karşı taraf tamamen kusurlu ise, kendi kasko sigortanızı devreye sokmadan önce karşı tarafın trafik sigortasından hasar talep edebilirsiniz. Bu durumda hasar ihbarını, karşı tarafın sigorta şirketesine de iletmek gerekir. Ayrıca kusursuz taraf olarak aracınız tamir edildikten sonra değer kaybı yaşayabilir; böyle bir durumda değer kaybı hesaplama aracımızı kullanarak oluşan değer kaybını hesaplayıp talep etmeyi unutmayın.)

Hasar Tespiti ve Ekspertiz Süreci

Hasar ihbarınızı yaptıktan kısa bir süre sonra sigorta şirketi hasar dosyanızı oluşturur ve bir eksper (sigorta eksperi) atar. Eksper, kazanın detaylarını ve aracınızdaki hasarı tespit eden uzman kişidir. Peki, kaza sonrası eksper ne zaman gelir? Genellikle ihbardan sonra 1-2 iş günü içinde eksper incelemesi gerçekleşir. Sigorta şirketi, sizin belirttiğiniz konumda (örneğin aracın götürüldüğü servis veya otopark) eksperin aracı görmesini sağlar. Amaç, hasar tespiti yaparak onarım masraflarını ve kazanın oluş şeklini raporlamaktır.

Hasar tespiti ve ekspertiz aşamasında eksper, aracın fotoğraflarını çeker, parçaların değişim/onarım gerekip gerekmediğini belirler ve yaklaşık maliyeti hesaplar. Bu süreçte sizin yapmanız gereken, eksperle iş birliği yaparak gerekli bilgileri vermek ve aracı incelemesine imkân tanımaktır. Eksper raporu çoğu zaman 1-3 iş günü içinde hazırlanır ve sigorta şirketine sunulur. Raporun hazırlanma süresi, hasarın boyutuna ve ekpertizin yoğunluğuna göre değişebilir; ancak genelde hızlı olması için tüm bilgi ve belgelerin eksiksiz olması önemlidir.

Eksper raporu sigorta şirketine ulaştıktan sonra, sigorta şirketi hasarın poliçe kapsamına girip girmediğini ve kusur durumunu değerlendirir. Trafik kazalarında kusur oranları, tarafların beyanlarına ve tutanağa göre TRAMER sistemi üzerinden belirlenir. Eğer sizin trafik sigortanız devredeyse ve karşı tarafın zararı karşılanacaksa, kusur durumunuza göre poliçenizin limitleri dahilinde ödeme planlanır. Kasko durumunda ise, kusur durumuna bakılmaksızın (ister siz olun ister karşı taraf) kendi aracınızdaki hasar teminat kapsamında onarıma alınır. Hasar tespiti ve ekspertiz tamamlandığında, dosyanız ödeme ve onarım aşamasına geçmeye hazır hale gelir.

İpucu: Ekspertiz sürecinin sağlıklı ilerlemesi için, hasar meydana geldikten sonra aracınızı mümkünse anlaşmalı bir servise götürün. Anlaşmalı servislerde işlemler daha hızlı ilerleyebilir ve sigorta şirketiyle doğrudan faturalandırma yapılabilir. Ayrıca, eksper raporunu beklerken sabırlı olun ve sigorta şirketinizle iletişimde kalın. Eksper raporunda eksik veya hatalı gördüğünüz bir husus olursa, düzeltilmesi için itiraz etme hakkınız bulunduğunu unutmayın.

Onarım Süreci ve Hasar Dosyasının Kapanması

Ekspertiz tamamlanıp sigorta şirketi onay verdiğinde, onarım süreci başlar. Aracınız, sizin tercihiniz veya sigorta şirketinin yönlendirmesiyle bir serviste tamir edilir. Zorunlu trafik sigortası kapsamında karşı tarafın aracındaki hasar onarılıyorsa, sigorta şirketi genellikle anlaşmalı servis ağıyla çalışır ve ücret direkt sigortacı tarafından servise ödenir. Kendi aracınız kasko kapsamında onarılıyorsa, poliçenizin şartlarına göre yetkili servis veya anlaşmalı özel serviste tamir yaptırabilirsiniz. Sigortacı, onarım maliyetini eksperin belirlediği tutar çerçevesinde karşılayacaktır. Onarım süresinin uzunluğu, hasarın boyutuna göre değişir. Birçok araç sahibi “araba kaskodan kaç günde çıkar?” diye merak eder; bunun net bir yanıtı olmamakla birlikte küçük çaplı hasarlar birkaç günde giderilebilirken, ağır hasarlı bir aracın tamirinin tamamlanması haftalar sürebilir. Parça tedarik süreleri ve servis yoğunluğu da bu süreyi etkiler. Ancak sigorta onayı hızlı alındığı takdirde, tamirin başlaması gecikmez ve süreç olabildiğince çabuk tamamlanır.

Onarım tamamlandıktan sonra aracınızı servisten teslim alırsınız. Peki hasar dosyası ne zaman kapanır? Hasar dosyasının kapanması, sigorta şirketinin dosya üzerindeki tüm işlemleri bitirip ödemeleri yapması anlamına gelir. Onarım bittiyse ve fatura sigorta şirketine ulaştıysa, sigorta ödemesi servise veya hak sahibine yapılır ve dosya kapatılır. Bu tip maddi hasarlı kazalarda hasar dosyasının sonuçlanma süresi genellikle 7-15 gün civarındadır. Evrakların eksiksiz verilmesi ve anlaşmazlık olmaması halinde, dosyanın açılmasından itibaren bir-iki hafta içinde tüm süreç tamamlanmış olur . (Nitekim daha önce kaleme aldığımız trafik sigortasında hasar ödemeleri yazımızda da, evraklar tam sağlandığında sigortacıların ödemeyi yaklaşık 8 iş günü içinde yaptığı belirtilmiştir.) Eğer hasar dosyası kapsamında ödenmesi gereken tazminat tutarı varsa, sigorta şirketi bunu banka hesabınıza (veya onarım yapıldıysa direkt tamirhaneye) EFT/havale yoluyla iletir. Ödeme yapıldıktan ve ilgili taraflar bilgilendirildikten sonra dosya kapatılır. Hasar dosyasının kapanma zamanı, herhangi bir ek inceleme veya uyuşmazlık olmadığı takdirde, ilk ihbar tarihinden itibaren birkaç hafta içinde gerçekleşir.

Bazı durumlarda dosya kapanmadan önce sigorta şirketi ek belgelere ihtiyaç duyabilir veya kasko araştırma süreci kapsamında detaylı inceleme yapabilir. Örneğin hasarın poliçe kapsamına girip girmediği net değilse ya da hile şüphesi varsa, sigortacı araştırmasını derinleştirir. Bu durum süreci uzatabilir; ancak talep edilen ek belgeleri (örneğin olay yeri fotoğrafları, tanık ifadeleri, teknik inceleme raporları vb.) hızlıca sağlayarak kasko inceleme süresini kısaltabilirsiniz. Unutmayın, sigorta şirketi tarafından istenen her ek bilgi, dosyanın doğru sonuçlanması içindir. Sabırlı olup süreci takip ederek, gerekli durumlarda sigorta şirketinin eksperine veya hasar departmanına durumun aciliyetini nazikçe hatırlatmak faydalı olabilir.

Trafik Sigortası Hasar Bedeli Ödeme Süresi

Zorunlu trafik sigortası, kazada karşı tarafın zararını karşılayan poliçedir. Bu poliçe kapsamında bir hasar oluştuğunda, trafik sigortası hasar bedeli ödeme süresi belirli standartlara bağlıdır. Sigorta şirketleri, gerekli tüm belgeler kendilerine ulaştıktan sonra ve kusur durumu netleştikten sonra mümkün olan en kısa sürede ödeme yapmayı hedefler. Türkiye Sigorta Birliği’nin belirlediği genel uygulamaya göre, trafik sigortasında hasar tazminat ödemesi 8 iş günü içinde gerçekleştirilir. Yani karşı taraf tamamen kusurluysa ve sizin aracınızda oluşan hasarı onun trafik sigortası ödeyecekse, evrakları eksiksiz teslim ettiğinizde sigorta şirketi ödeme süresi yaklaşık olarak bir hafta ile on gün (iş günlerine göre) tutacaktır. Sigorta şirketleri hasar ödeme süresi konusunda yasal bir üst sınır da mevcuttur: Karayolları Motorlu Taşıtlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (trafik poliçesi) kapsamında, sigortacı ihbar ve evrak sonrasında makul sürede ödeme yapmak zorundadır. Uygulamada 8 iş günü kuralı, bu “makul süre” kavramının bir yansımasıdır.

Trafik sigortası hasar ödemesinde dikkat edilmesi gereken, ödemenin hak sahibine yapılacağıdır. Hasar tazminatı doğrudan zarara uğrayan kişiye veya onarım yapan servise ödenir. Örneğin, sizin aracınız karşı tarafın sigortası tarafından yaptırılıyorsa, ödeme genellikle servise yapılır ve sizden herhangi bir ücret talep edilmez. Eğer hasar onarılmadan nakit tazminat talebi söz konusuysa (örneğin aracınız pert olursa veya onarılamayacak durumdaysa), bu para sizin hesabınıza yatırılır. Ödeme yapılabilmesi için sigorta şirketinin sizden IBAN bilgilerinizi, kimlik ve ruhsat kopyalarınızı istemesi normaldir. Tüm bu süreçte aklınıza takılan sorular olursa, şirketin hasar departmanıyla iletişime geçmekten çekinmeyin. Ayrıca trafik kazası sonrası araç tamiri ve sigorta süreci hakkında daha kapsamlı bilgi için trafik kazası sonrası araç tamiri ve sigorta süreci başlıklı blog yazımızı inceleyebilirsiniz.

Kasko İnceleme Süresi ve Ödeme Süreci

Kasko sigortası, kendi aracınızın hasarlarını karşılayan isteğe bağlı bir poliçedir. Kapsamı, poliçede belirtilen teminatlara bağlı olarak oldukça geniş olabilir (çarpışma, çalınma, yangın, doğal afet vb. riskler). Bir kaza sonrasında kasko poliçeniz devreye girdiğinde, sigorta şirketiniz hasarı eksper raporu doğrultusunda karşılamayı kabul eder. Kasko hasarında onarım süreci yukarıda anlattığımız şekilde işler, ancak ödeme ve inceleme süreleri konusunda bazı farklılıklar vardır. Kasko inceleme süresi, hasarın niteliğine ve gereken araştırmalara göre değişiklik gösterebilir. Örneğin şüpheli bir durum yoksa ve evraklar tam ise, kasko hasar dosyaları genellikle birkaç hafta içinde sonuçlanır. Bununla birlikte, Türk Ticaret Kanunu’nun 1427. maddesine göre sigortacı, ihbarın ardından en geç 45 gün içinde tazminatı ödemekle yükümlüdür. Yani yasal olarak bir üst sınır bulunmaktadır ve çok komplike bir durum olmadığı sürece süreç bu süreden uzun sürmemelidir. Çoğu kasko hasarında sigorta şirketleri müşterilerini mağdur etmemek adına 10-15 gün gibi bir sürede ödemeyi gerçekleştirmektedir .

Bazı durumlarda, sigorta şirketi hasarın oluş şekliyle ilgili ayrıntılı bir araştırma yapar. Bu kasko araştırma süreci, özellikle alkollü araç kullanımı, kasıt ihtimali veya beyan edilen kazanın gerçek durumu konusunda şüphe varsa gündeme gelir. Örneğin, kaza anında sürücünün alkollü olup olmadığı, aracın kasten hasara uğratılma ihtimali veya hasarın poliçe kapsamı dışı bir nedenden kaynaklanıp kaynaklanmadığı incelenir. Böyle durumlarda sigorta şirketi, eksper raporu dışında ek araştırmacılar veya uzman görüşleri kullanabilir. Araştırma süreci devreye girdiğinde, hasar dosyasının sonuçlanması 45 günlük yasal sınırı bulabilir. Bu gibi anlaşmazlık veya gecikme hallerinde, sigorta şirketi ile görüşerek süreci hızlandırmaya çalışabilirsiniz. Gerekirse, Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvuru veya yasal yollara müracaat seçenekleriniz olduğunu bilin. FairFix olarak, hak kaybı yaşamamanız için hizmetlerimiz kapsamında danışmanlık ve destek sunuyoruz. Hatta sonuç alamadığınız durumlar için örnek yargıtay kararları sayfamızda, geçmişte benzer konularda emsal teşkil eden mahkeme kararlarını bulabilirsiniz.

Sonuç ve Sık Sorulan Sorular

Trafik kazası sonrasında sigorta hasar süreci birkaç adımdan oluşan, ilk anda göz korkutucu görünen bir yol haritası olsa da, bu adımları bildiğinizde haklarınızı daha iyi savunabilir ve süreci hızlandırabilirsiniz. En önemli noktalar: Kazadan hemen sonra doğru şekilde tutanak tutmak, hasar ihbarı süresi içinde sigortaya bildirim yapmak, gerekli belgeleri eksiksiz sunmak ve onarım sürecini takip etmek. Sigorta şirketi ödeme süresi dolmasına rağmen ödeme yapılmamışsa, önce şirketle iletişime geçip durumu öğrenin, gerekirse yazılı talepte bulunun. Çoğu durumda süreç sorunsuz işleyecektir, ancak soru işaretleriniz varsa sıkça sorulan sorular sayfamızda benzer durumlar hakkında açıklamalar bulabilirsiniz. FairFix ekibi olarak çalışma süreçlerimiz ile müşterilerimizin yanında olup, değer kaybı, hasar yönetimi ve hukuki destek konularında yardımcı oluyoruz. Bu konularda profesyonel desteğe ihtiyaç duyarsanız, bize iletişim sayfamızdan kolayca ulaşabilirsiniz.

Aşağıda, sigorta hasar sürecinin temel adımlarını özetleyen bir tablo yer almaktadır:

Bu konu hakkında daha fazla bilgi için “Araç Değer Kaybı ve  Sigorta” kategorisindeki diğer tüm yazılarımızı inceleyebilirsiniz.