Kaza Yapınca Sigorta Primi Artar Mı?

Trafikte en dikkatli sürücülerin bile başına kaza gelebilir. Böyle bir durumda, birçok araç sahibinin aklındaki ilk sorulardan biri “kaza yapınca sigorta primi artar mı?” oluyor. Özellikle bütçesini düşünen sürücüler için, kaza sonrası sigorta maliyetlerinin değişip değişmeyeceği önemli bir konudur. Kısaca cevaplamak gerekirse: Evet, kaza yapanın sigorta primi çoğu durumda bir sonraki poliçe döneminde artar. Ancak bu artışın oranı ve koşulları, trafik sigortası ile kasko sigortası için farklılık gösterir. Bu yazımızda, zorunlu trafik sigortası ve isteğe bağlı kasko sigortası açısından kaza sonrası prim değişimlerini kullanıcı dostu bir dille ele alacağız.

Trafik Sigortası Kaza Sonrası Prim Artışı

Zorunlu trafik sigortası, Türkiye’de her araç sahibi için yaptırılması mecburi olan ve kazada karşı tarafa verilen zararları karşılayan sigorta türüdür. Trafik sigortasında primler, devlet denetiminde belirlenen bir basamak sistemi ile düzenlenir. Bu sistemde, sürücülerin hasar geçmişine göre primlerde indirim veya artış uygulanır. Eğer bir sürücü poliçe süresini hasarsız geçirirse “hasarsızlık indirimi” kazanır ve yenileme priminde indirim alır. Ancak kusurlu olarak kaza yapması halinde, bir sonraki yıl için primine sürprim (ek prim artışı) uygulanır. Başka bir deyişle, kazalı geçen yıllarda trafik sigortası primleri kademeli olarak yükselir. Örneğin, ilk kazanızda prim basamağınız 4’ten 3’e düşebilir ve yenileme fiyatınız %50’ye varan oranda yüksek gelebilir; hasar yılı arttıkça bu oran daha da yükselebilir. Resmî düzenlemelere göre hiç kaza yapmayan sürücüler en yüksek basamak olan 8’e kadar çıkarak %50’ye varan indirim hakkı kazanabilirken, sık kazaya karışanlar 0. basamağa kadar düşüp ciddi oranda prim artışıyla karşılaşabilir – yani sigorta primi artar. Dikkatli sürüş ekonomik olarak ödüllendirilirken, kazalar maalesef cezasız kalmaz.

Kusur durumu önemlidir: Trafik sigortasında prim artışının uygulanabilmesi için kazadaki kusurun sizde olması, yani sigorta şirketinizin karşı tarafa bir hasar ödemesi yapması gerekir. Eğer siz tamamen kusursuzsanız (örneğin arabanıza arkadan çarpıldı ve %0 kusur aldınız), trafik sigortası poliçeniz hasar ödemesi yapmadığı için basamak düşmez ve prim artışı yaşamazsınız. Benzer şekilde, kısmi kusur (örneğin %50 kusur) durumunda da prim artışı uygulanır çünkü poliçeniz karşı tarafa ödeme yapacaktır. Kusur oranları Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (TRAMER) kayıtlarına işlenir ve tüm sigorta şirketleri tarafından görülür. Dolayısıyla, her kaza kaydı poliçenizin üzerinde iz bırakır. Konuyla ilgili hasar ödemelerinin işleyişine dair daha fazla detayı Trafik Sigortasında Hasar Ödemeleri yazımızda bulabilirsiniz.

Trafik sigortası primleri aynı zamanda bölge, araç türü ve sürücü profili gibi faktörlere göre de değişir. Örneğin, büyük şehirlerdeki yoğun trafik riski nedeniyle aynı sürücü Anadolu’daki bir ile göre daha yüksek prim ödeyebilir. Ancak kaza geçmişi, bu hesaplamada en kritik etkenlerden biridir. Hasarsız geçen her yıl için bir üst basamağa çıkarak indirim almak mümkünken, kazalı yıllarda primlerde yükseliş kaçınılmazdır. Bu bonus-malus sistemi, dikkatli sürücüleri ödüllendirip kazaya karışanları daha yüksek primle cezalandırmayı amaçlar. Elbette, yeni yıla ait prim artış oranlarını ve trafik sigortası teminat limitlerini de devlet belirler. Örneğin 2025 yılında trafik sigortası teminat limitleri güncellenmiş ve kasko poliçeleri ile kapsam farkları ortaya çıkmıştır – bu detaylar için 2025 Yılı Trafik Sigortası Teminat Limitleri ve Kasko Karşılaştırması yazımıza göz atabilirsiniz.

 Kazaya karıştıktan sonra trafik sigortanız devreye girip karşı tarafın hasarlarını üstlendiğinde, süreç bununla bitmez. Aracınızın tamiri, tutanak tutulması ve sigorta yazışmaları gibi adımlar sizi bekler. Bu süreçte yalnız değilsiniz, Trafik Kaza Sonrası Araç Tamiri ve Sigorta Süreci başlıklı makalemizde kaza sonrası neler yapmanız gerektiğini adım adım anlattık. Ayrıca hem trafik sigortası hem kasko açısından hasar ihbarı ve tazminat yolları hakkında ayrıntılı bilgi için “Sigorta Hasar Süreci: Trafik Sigortası ve Kasko Adımları” yazımıza da göz atabilirsiniz.

Kasko Sigortası, Kaza Sonrası Prim Artışı

Kasko sigortası, aracınızın kendi hasarlarını karşılayan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Kasko poliçelerinde de benzer bir mantıkla hasarsızlık indirimi uygulanır. Yani, poliçe dönemini hasarsız (kaza yapmadan veya kaza olsa bile kaskodan ödeme talep etmeden) tamamlarsanız, yenileme döneminde belirli oranlarda indirim hakkı kazanırsınız. Sigorta şirketleri genellikle ilk hasarsız yıl için %30 civarı, sonraki yıllar artan oranlarda (örneğin %40, %50 gibi) indirimler sunar. Birkaç yıl üst üste kaza yapmayan deneyimli bir sürücü, kasko priminde %60’lara varan indirim avantajı elde edebilir (haber kaynağı). Ancak kasko poliçenizden ödeme alırsanız, yani aracınızın hasarını kaskonuz karşılamak zorunda kalırsa, bu hasarsızlık indirim hakkınız tamamen veya kısmen kaybolur. Sonuç olarak bir sonraki yıl kasko sigortası priminiz artacaktır. Her hasar talebi, kasko poliçenizin yenileme primine bir yük bindirir.

Bazı sigorta şirketleri küçük çaplı hasarlarda veya yalnızca cam kırılması gibi belirli durumlarda “hasarsızlık koruma” hizmeti sunarak indirim hakkınızı bozmamayı teklif edebilir. Ancak genel kural, aracın aldığı her hasarın hasarsızlık indirimini azaltacağı yönündedir. Kasko sigortasında prim artışı doğrudan sizin araç masraflarınızla ilgilidir. Trafik sigortasından farklı olarak kaskoda kusur oranı kavramı yoktur; ister tek taraflı bir kaza yapın ister başka bir araçla çarpışın, eğer kendi aracınızın hasarını kaskodan karşılıyorsanız hasarsızlık avantajınızı yitirmiş olursunuz.

Fakat burada kritik bir ayrım vardır; Eğer kazada siz kusursuzsanız, aracınızın onarım masrafını karşı tarafın trafik sigortası ödemelidir. Bu durumda kendi kasko poliçenizi devreye sokmadan, zararınızı karşı tarafın sigortasından talep edebilirsiniz. Böylece kaskonuz “bozulmamış” olur ve indirim hakkınız etkilenmez. FairFix olarak tavsiyemiz, mümkün olan durumlarda öncelikle karşı tarafın trafik sigortasından hasar talep etmek, ancak anlaşmazlık veya zaman kaybı yaşanırsa kasko poliçenizi devreye almayı düşünmektir. Zira kaskonuzu kullansanız bile sigorta şirketiniz daha sonra karşı tarafın sigortasına rücu ederek ödediği tutarı tahsil edebilir; yine de sizin poliçeniz bir hasar ödemesi yaptığı için indirim hakkınız genelde düşecektir.

Şunu da unutmayın: Kasko poliçenizin hasarsızlık indirimini korumak için bazen küçük hasarları cebinizden karşılamak daha avantajlı olabilir. Örneğin, ufak bir tampon çizik veya ayna kırığı gibi masrafı düşük bir hasarda kaskoyu devreye sokmak, kazanılmış indirim hakkınızı sıfırlayıp sonraki sene ödeyeceğiniz primi daha fazla artırabilir. Bu yüzden her hasar durumunda “talepte bulunmalı mıyım, yoksa kendim mi karşılamalıyım?” sorusunu düşünmek önemlidir. Sigorta sektöründe hasar geçmişi tüm şirketler tarafından görülebildiği için, sık sık küçük hasar dosyası açtıran bir sürücü olarak görünmek ileride poliçe teklifi alırken de fiyatları yükseltebilir. Kasko primlerinizi düşük tutmanın en garantili yolu, elbette güvenli sürüşle kazalardan uzak durmaktır.

Değer Kaybı, İndirimler ve Diğer Hususlar

Kaza sonrası prim artışı konusu, sürücüler için maddi açıdan önemlidir. Ancak kazanın tek finansal etkisi prim yükselmesi olmayabilir. Özellikle başkası tarafından çarpılan kusursuz sürücüler için, aracın tamir edilse bile ikinci el piyasa değerinin düşmesi yani değer kaybı önemli bir konudur. Eğer bir kazada kusursuz taraf sizseniz, aracınızdaki değer kaybını karşı taraftan talep etme hakkınız vardır. Bu kapsamda değer kaybı hesaplama robotu aracımızı kullanarak kazanız nedeniyle aracınızın uğradığı değer kaybını yaklaşık olarak hesaplayabilirsiniz. Değer kaybı tazminatı, belirli şartlar altında karşı tarafın trafik sigortasından ödenir ve bu konuda oluşmuş çeşitli örnek yargıtay kararları bulunmaktadır. FairFix olarak, değer kaybı dahil tüm hasar ve tazminat süreçlerinde yanınızdayız.

Sonuç olarak, kaza yapınca sigorta priminin artması hem trafik sigortası hem de kasko için geçerli bir durumdur. Trafik sigortasında kazalar basamak düşürerek sürprim uygulanmasına yol açar, kasko sigortasında ise hasarsızlık indiriminizi kaybedersiniz. Her iki durumda da dikkatli ve kurallara uygun araç kullanmak, sadece kendi can ve mal güvenliğiniz için değil, cebiniz için de en doğru tercih olacaktır. Sigorta poliçelerinizle ilgili soru işaretleriniz varsa veya kaza sonrası süreci nasıl yöneteceğinizi bilmiyorsanız, FairFix’in hizmetlerimiz ve çalışma süreçlerimiz sayfalarını inceleyerek destek alabilirsiniz. Aklınıza takılan başka sorular için sıkça sorulan sorular bölümümüzü ziyaret edebilir veya doğrudan bize iletişim kanallarımız üzerinden ulaşabilirsiniz. Unutmayın, doğru bilgilere sahip olarak hareket etmek hem haklarınızı korumanızı hem de gelecekte daha uygun sigorta primleriyle yolunuza devam etmenizi sağlayacaktır.

Bu konu hakkında daha fazla bilgi için “Araç Değer Kaybı ve  Sigorta” kategorisindeki diğer tüm yazılarımızı inceleyebilirsiniz.